车主喊贵险企叫亏!如何破解新能源车保险“两难”?
来源/经济日报
作者 杨忠阳
“新能源汽车价格虽然降了,两难却被保险割了‘韭菜’。车主车保”最近,喊贵何破有多位新能源汽车车主反映,险企险自己在购买车险时遭遇保费大幅上涨,叫亏解新甚至被拒保。两难不过,车主车保面对“新能源车险越做越亏”,喊贵何破保险公司也叫苦不迭。险企险
新能源汽车投保之所以出现“车主喊贵、叫亏解新险企叫亏”的两难“两难”现象,原因并不复杂。车主车保一方面,喊贵何破相对于传统燃油车,险企险新能源汽车搭载了电池和大量传感器等智能设备,叫亏解新维修和保养的成本与难度高。如果使用了车身一体化压铸工艺,车身修复难度更大,必然会提升理赔难度。
另一方面,新能源汽车的保有率不高。截至2023年底,全国新能源汽车保有量达2041万辆,仅占汽车总量的6.07%。新能源汽车相关维修、定损等环节的成本,无法拥有像传统燃油车那样的规模化效益,保险公司不得不提高保费标准来尽量维持收益。
应该说,我国新能源汽车商业保险专属条款发布两年多来,保险机构积极推出新能源汽车专属保险产品,在保障新能源汽车车主权益、推动产业发展方面起到了积极作用。不过,也要看到,虽然专属条款突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征,涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景,但在市场实际承保过程中,还是难以适应快速发展的各类技术路线的新能源汽车承保需求。
问题在于,当前新能源汽车车险定价机制,沿用的仍是传统车险定价方式。要看到,与传统燃油车保险标的不同,新能源汽车重塑了产业生态,车主差异与驾驶行为风险可以通过大数据实时获取。而保险行业的经营管理模式、风控模型及定价理赔都是基于传统业务形成的。如果保险机构对待这些风险的办法,仍然停留在原来简单的条款、价格、手续费、退款折扣上,就难以满足新能源汽车投保的个性化需求,“就像拿着旧地图,根本找不到新大陆”。因此,破解当前新能源汽车投保“两难”,还得在市场化改革的方向上寻求解题新思路。
首先,创新新能源汽车车险定价机制。新能源汽车天然拥有丰富的驾驶行为数据,而这些数据恰恰是保险公司实现精准定价的重要因素。因此,在保障用户隐私的前提下,需要相关部门出台政策,助力打通驾驶行为数据壁垒,为险企创新和完善风险评估模型、实现保费精准定价提供基础支撑。
在此基础上,放开车险自主定价系数。传统车险的价格是保险公司根据车型的定价、车主的年龄等信息计算得来,不能识别车主差异。而通过试点并推广UBI车险,根据车辆的使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为实现不同定价,有利于险企控制整体赔付率。显然,这也能从根本上解决当前家庭自用车和网约车的车险之争。
其次,鼓励车企跨界参与保险业务。相较于传统险企,车企掌握着丰富的车辆数据和驾驶数据,不论是对车辆风险,还是对驾驶员风险的评估,可以做到更高的准确性。再加上车企本身已建有资源丰富的售前售后服务体系,在现有的体系内增加一项销售保险和保险理赔的业务,并不会新增太多成本,同时自己做保险方便直达客户,跳过中介和维修厂等中间环节,可以提供更加便捷的维修理赔服务。因此,车企入局车险赛道,能丰富车险行业的产品形态,让新能源车险从车主“买的嫌贵、卖的喊赔”的怪圈中走出来。
此外,还要降低新能源汽车维保成本。比如,车企通过针对性的研发设计和技术创新,在车辆的可维修性和易保养性上,降低新能源车辆的维保成本,也有利于为合理控制保费腾出更多空间。
科学合理的保费机制既关系到存量车主的权益,也影响更多潜在消费者对于新能源汽车的接受程度。可以期待的是,随着新能源汽车市场规模扩大,新的保费计算模式建立,以及维保成本降低,新能源汽车保险“两难”现象有望得到破解。
(责任编辑:娱乐)
-
前言人们常说百善孝为先,但又有多少人能真正做到孝顺呢?爱并非天生的本能,而是一种需要培养的能力。有些孩子站在父母的肩膀上眺望世界,尽览世间的美好与繁华,但最终却回头狠狠地伤害父母,远离他们,甚至整年不 ...[详细]
-
阅读此文前,诚邀您轻轻一点“关注”按钮,这不仅能让您便捷地接收我们后续为您精心准备的精彩文章,更能让您在阅读的海洋中畅游时,随时与我们交流心得,分享感悟。您的每一次点击、每一个评论,都是对我们创作热情 ...[详细]
-
俄乌战争第786天2024年4月19日),乌克兰国防部情报局公布4月17日袭击克里米亚占科伊机场的后续。4个S-400发射器、3个雷达站、一个防空控制中心和空域监视设备FUNDAMENT-M)被摧毁, ...[详细]
-
北京时间4月20日,NBA附加赛:热火主场vs公牛。赢球者锁定东部第8,季后赛首轮对阵凯尔特人,输球者直接淘汰回家,赛季结束。巴特勒在上一场比赛遭遇右膝内侧副韧带扭伤,伤停数周。没有巴特勒,看看热火胜 ...[详细]
-
【财新网】6月28日下午4点前后,连绵的细雨中,苏州高新区新地国际公寓前的新地中心公交站台,先后驶进两辆黄色校车大巴。前一辆来自17公里外的苏州伊顿外籍人员子女学校,后一辆来自约一公里外的苏州日本 ...[详细]
-
台湾出大事了!赖清德果然出手了,蔡英文气到跳脚,台军连夜撤退
据台海网报道,台湾地区正副领导人当选人赖清德与萧美琴下午前往台当局防务部门听取机密简报,随着5月20日的临近,外界也相当好奇,台当局防务部门负责人人选究竟是何人出选。据台湾“中时新闻网”报道,下午听取 ...[详细]
-
自古世事变幻莫测,国际舞台上的力量较量与利益博弈从未停息。在这复杂纷繁的局面中,美国作为超级大国,其引人注目的行事风格备受瞩目。然而,最近一起事件再次引起关注,具体而言,即美军24架无人机擅自闯入我方 ...[详细]
-
太阳三巨头25分爆冷!不得不承认8个现实:华子太强 KD争冠悬了
北京时间4月21日,NBA季后赛迎来首轮的第二场比赛,森林狼主场迎战太阳。虽然太阳常规赛三度击败森林狼,被誉为森林狼的克星,但是本场比赛森林狼却是给太阳狠狠地上了一课。首节比赛,在杜兰特的强势输出下, ...[详细]
-
最近你接到催收物业费的电话了吗?有媒体爆料,最近几个大物业公司天天加班加点,上至领导,下到每个楼栋管家。某大物业老总说:最近连续7X15加班,一个星期上7天,每天15小时,再这样干下去,人都要熬不住了 ...[详细]
-
文案|罗生编辑|喵三三观众们心心念念的《乘风2024》以下简称《浪姐5》)如期而至。初舞台的表演想必大家都看过了。有争议、有惊艳、有“黑马”。争议的是戚薇带来的原创歌曲《七》,听着确实不如其他老歌顺耳 ...[详细]